reklama

Dôchodky v ohrození - musíme sa báť staroby? 6."Vyplácanie dôchodkov"

V tejto časti nášho návrhu dôchodkovej reformy vám vysvetlím ako by sa mohli vyplácať dôchodky sporiteľov ak by zodpovední chceli úprimne, ľudsky a bez zbytočných obštrukcií vyjsť v ústrety iba dôchodcom.

Písmo: A- | A+
Diskusia  (0)

Existovali by 3. základné spôsoby vyplácania dôchodkov.

 1. spôsob vyplácania dôchodkov

a) po ukončení sporenia na dôchodok sa nastávajúci dôchodca rozhodne pre - celý výber zhodnotených úspor z ním vložených peňazí a príspevkov od zamestnávateľa.

Výška výberu cca 2/3 úspor na základe prepočtov v predchádzajúcom blogu by pri sporení v maximálnej prípustnej miere za 40 rokov sporenia mohla dosiahnuť 193 000 €, teda až cca 70 % z celkových vykázaných úspor 275 601 €. Takýmto zrušením sporiaceho účtu sporiteľ zároveň vráti zhodnotené úspory cca 83 tis. € - späť do dôchodkového fondu SP.

SkryťVypnúť reklamu
Článok pokračuje pod video reklamou

Vrátením týchto peňazí mu bude automaticky vypočítaný plný doživotný starobný dôchodok z I. piliera ako keby si nikdy nesporil na dôchodok.

A prečo by to mal urobiť práve teraz? Napríklad preto, lebo počas sporenia mu stále vyššie množstvo peňazí na účte sporiteľa vyprodukuje oveľa vyššie peniaze zo zhodnotenia, ktoré tvoria bezprácny a bezpríspevkový zisk a každý ich 2x násobný (výber vlastných zhodnotených peňazí je podmienený vratkou rovnakej časti úspor späť SP) úbytok v priebehu sporenia sa odrazí na výške celkových úspor.

b) Samozrejme, ak bude chcieť sporiteľ vrátiť celé zhodnotené úspory z príspevkov od SP, aby mu bol vyplácaný plný doživotný dôchodok z I. piliera a ostatné zhodnotené úspory ponechať na sporiacom účte, tak mu v tom nie je dôvod brániť. Ponechané úspory na zhodnocovanie si potom bude môcť čerpať ľubovoľným spôsobom iba na základe jeho dohody so správcovskou spoločnosťou bez akéhokoľvek obmedzenia.

SkryťVypnúť reklamu
reklama

c) Zákaz výberu časti alebo celých úspor namiesto ich vyplácania v dôchodku by bol skôr výnimkou v prípade sporiteľov, ktorým pri vstupe do dôchodku bude vypočítaný nižší ako minimálny zákonom stanovený dôchodok z I. piliera. Preventívne opatrenie, aby mal každý doživotne zabezpečený základný príjem na dôchodku. Čo urobí s ostatnými úsporami, či si ich vyberie, alebo ponechá na zhodnocovanie a výber podľa vlastného uváženia bude znova iba na jeho rozhodnutí.

 2. spôsob vyplácania dôchodkov 

Nazvali sme ho “ZÁKLADNÝ VÝBER“ pri vyplácaní dôchodkov - nadradený všetkým ostatným, už voľne dohodnutým výberom úspor v dôchodku na ktorých sa zmluvne dohodne dôchodca so správcovskou spoločnosťou.

SkryťVypnúť reklamu
reklama

Záväznou podmienkou bude, že u ostatných spôsobov výplaty dôchodkov nesmie dôjsť v danom čase k vyšším výplatným dávkam ako ich umožňuje tento - základný výber.

Chránime týmto spôsobom dôstojný život dôchodcov a pred zneužitím finančné príspevky štátu, ktoré boli účelovo SP vyberané a poskytnuté na dôchodkové sporenie, teda na hmotné zabezpečenie poistencov SP v starobe a nie ako dar (v súčasnom II. pilieri) na bezúčelové použitie.

Základný výber umožní na základe prepočtov SS zvýhodnené vyplácanie mesačných dávok s ich postupným znižovaním. Tie by po stanovenom prepočte na 20? rokov (stredný vek dožitia), dosahovali už iba napr. 30?% hodnotu zo 100% výšky prvého výberu na začiatku vyplácania dôchodku z nasporených peňazí.

SkryťVypnúť reklamu
reklama

Jednalo by sa o optimálny, zrýchlený spôsob výberu úspor, s prihliadnutím na vyššie požiadavky začínajúcich dôchodcov. Tento zrýchlený spôsob počiatočného výberu vyšších dávok by umožnil ešte vitálnym dôchodcom v aktívnejšom štádiu zaslúženého odpočinku na dôchodku, aby si mohli plne užiť život v dôchodku.

 3. spôsob vyplácania dôchodkov 

3. možnosť zahŕňa všetky ostatné pravidelné mesačné výbery dôchodkov na základe dohodnutých podmienok medzi dôchodcom a správcovskou spoločnosťou.

Jedinou podmienkou pri ich stanovení bude - neprekročiť povolené výdavky, ktoré by v danom čase (v priebehu 20 rokov) umožňoval - základný výber. 

Iba za týchto podmienok (2. a 3. možnosť) bude dôchodcovi umožnené čerpať na dôchodku celé príspevky poskytnuté na sporiaci účet sporiteľa od sociálnej poisťovne, vrátane ich zhodnotenia.

Príklady - možné riešenia:

- dôchodca sa uspokojí (iba) s vyplácaním mesačného dôchodku z každoročného (cca 6%) zhodnotenia jeho celkových úspor. To predstavuje podľa predchádzajúcich výpočtov z vykázaných úspor 275 601 € v priemere 1 300 € mesačne (+ dôchodok z I. piliera). Celé úspory si teda ponechá na neskorší výber alebo doživotne na sporiacom účte aby po smrti sporiteľa slúžili ako jeho dedičstvo

- zvolí si rovnomerné čerpanie celej nasporenej čiastky. Dosiahne tým vyššie zhodnotenie vyšších zostatkov na účte ako pri zrýchlenom základnom výbere. V danom prípade by mu dôchodok iba zo sporenia na základe predchádzajúcich prepočtov vychádzal mesačne na cca 1 500 €

- nebude čerpať dôchodok zo sporiaceho účtu a celé úspory sa mu budú naďalej nadštandardne zhodnocovať a rásť pre neskorší výber, alebo ako dedičstvo, atď.

Výhody poberania iného dôchodku ako je - základný výber.

Aby dôchodcom, ktorí si nezvolia najrýchlejší spôsob čerpania úspor v základnom výbere nebolo ukrivdené, budú môcť kedykoľvek v čase poberania dôchodku požiadať o pokračovanie výplat dôchodku podľa podmienok stanovených pre štedrejší - základný výber. V danom prípade im bude bez akejkoľvek ďalšej ujmy umožnené vybrať si nedočerpaný rozdiel peňazí, ktorý im do tohto času vznikol nižším čerpaním úspor ako v základnom výbere. Samozrejme takýto nárok na vyplatenie tohto rozdielu na podúčte zhodnotených úspor od SP by vznikol automaticky už aj dedičom po zomrelom dôchodcovi, keďže všetky úspory vyprodukované z peňazí od SP, ktoré budú presahovať výšku vyplácaného základného výberu v čase smrti dôchodcu sa už dedia, teda aj po uplynutí 20 rokov celý nevyčerpaný zostatok z úspor tvorených z peňazí SP je predmetom dedenia.

Záverom chcem iba dodať, že každý sporiteľ rozmýšľa a predstavuje si inak dožitie staroby.

Niekto si ju chce užiť plným dúškom. Iný mať dostatočné zdravotné zabezpečenie. Niekto sa bude snažiť finančne podporiť svoje deti, či iné blízke osoby po odchode z tohto sveta. Niekto bude mať nasporené viac, iný menej. Berúc do úvahy všetky tieto okolnosti a potreby je nanajvýš spravodlivé ak si iba sám dôchodca bude môcť vybrať a stanoviť ako naloží so svojimi úsporami. A to bol náš jediný cieľ, ktorý sa aj vám môže v nami ponúkanom sporení DANTE splniť.

V ďalšej časti vám vysvetlím akým spôsobom by došlo v nami navrhnutom sporení a vyplácaní dôchodkov ku konsolidácii prostriedkov SP na vyplácanie vyšších starobných dôchodkov z I. piliera.

Dušan Tocik

Dušan Tocik

Bloger 
  • Počet článkov:  13
  •  | 
  • Páči sa:  0x

Najčistejšia forma šialenstva je nechať všetko pri starom a dúfať, že sa niečo zmení (Albert Einstein) Zoznam autorových rubrík:  NezaradenéSúkromné

Prémioví blogeri

Jiří Ščobák

Jiří Ščobák

752 článkov
Zmudri.sk

Zmudri.sk

3 články
Milota Sidorová

Milota Sidorová

5 článkov
Yevhen Hessen

Yevhen Hessen

20 článkov
Martina Hilbertová

Martina Hilbertová

49 článkov
Lucia Šicková

Lucia Šicková

4 články
reklama
reklama
SkryťZatvoriť reklamu